가입 안 하면 손해! ISA 통장 가입 방법

 

 

재테크에 관심 있는 분이라면 한 번쯤 들어보셨을 ISA 계좌! ISA 통장은 절세와 투자 혜택을 동시에 누릴 수 있는 '만능 통장'으로 불리며 많은 주목을 받고 있습니다.

오늘은 ISA 통장 가입 방법과 효과적인 활용법까지 알아보겠습니다.

 

 

 

 

 

 

 

ISA 계좌란?

 

 

ISA 계좌란 Individual Savings Account의 약자로 개인종합자산관리계좌를 의미하며 국민들의 자산 형성을 돕기 위해 정부에서 적극적으로 추진하고 있는 금융 상품입니다. 계좌 하나로 예·적금, 주식, 채권, 펀드, ETF 등 다양한 금융상품을 한 번에 운용할 수 있는 것이 특징이죠. 소득 유무와 상관없이 만 19세 이상의 국내 거주자라면 누구나 가입할 수 있는데요. 만 15세 이상의 근로소득자 또한 가입이 가능합니다. 

ISA 계좌는 투자 성향에 따라 중개형, 신탁형, 일임형 중 선택하여 개설할 수 있는데요. 중개형 ISA는 개인이 다양한 주식과 채권 상품에 자유롭게 투자할 수 있어 선호도가 높습니다. 예·적금 가입을 목적으로 금융기관이 지정한 상품에 투자를 원한다면 신탁형 ISA를 선택할 수 있는데요. 일임형 ISA는 전문가에게 자산 운용을 맡기는 방식으로 투자 경험이 적거나 시간이 부족한 사람들에게 적합합니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

ISA 계좌 개설 장점

 

 

ISA 계좌는 이자 및 배당 소득에 대해 절세 혜택을 제공해 세금 부담이 줄어드는 것이 가장 큰 장점입니다. 아래 ISA 계좌의 장점을 확인하시고 필요하다면 계좌 개설을 고민해 보세요!

 

✅비과세 혜택: 가입 유형에 따라 일정 금액까지 발생한 수익에 대해 세금을 내지 않아도 되는 비과세 혜택! 비과세 혜택 한도는 소득 기준 및 직업에 따라 구분되는 ISA 계좌 유형에 따라 달라집니다. 일반형은 200만 원, 서민형과 농어민은 400만 원까지 비과세 혜택을 받을 수 있으니 참고해 주세요.

✅손익통산 혜택: ISA 계좌는 일반 계좌와 다르게 투자 순수익에만 과세가 적용됩니다. 이를 손익통산 혜택이라고 하는데요. 예를 들어 ISA 계좌를 통해 500만 원의 이익과 300만 원의 손해가 발생하면, 순수익 500만 원에 대해서만 세금을 내면 됩니다.

✅과세이연 혜택: ISA 계좌는 만료 및 해지 시점에만 세금이 부과되는 과세이연 혜택이 있습니다. 투자 시 발생한 수익에서 세금이 바로 빠져나가지 않기 때문에 더욱 많은 자금 운용이 가능한데요. 이를 통해 장기적으로 큰 수익을 기대할 수 있습니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ISA 통장 가입 방법

 

 

ISA 통장 가입 방법은 간단한데요. 평소 ISA 통장에 관심이 있었다면 아래 내용을 참고해 ISA 계좌를 개설해 보세요!

 

STEP1️ 자신에게 맞는 ISA 계좌 선택
계좌 개설을 진행하기 전, 자신의 투자 성향에 맞는 ISA 종류를 고려해야 합니다. 예·적금 위주의 안전한 투자를 원하신다면 신탁형, 개인이 다양한 주식과 채권 상품에 자유롭게 투자하고 싶다면 중개형, 투자 경험이 적어 전문가에게 자금 운용을 맡기고 싶다면 일임형 ISA를 추천해 드립니다.

 

STEP2️ 은행 또는 증권사에서 ISA 계좌 개설
ISA 종류를 결정했다면 은행이나 증권사 영업점을 방문하거나 온라인을 통해 개설하면 되는데요. 신탁형이나 일임형의 경우 은행 및 증권사 관계없이 개설할 수 있으나 중개형을 원하신다면 증권사에서만 계좌 개설이 가능합니다.

 

STEP3️ 매년 한도 내 자금 이체
계좌 개설 후에는 매년 한도 2,000만 원까지 자금을 이체할 수 있습니다. 납입한도는 이월이 가능하고 총 1억 원 한도 내에서 자유롭게 투자할 수 있으니 참고해 주세요.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ISA 계좌 활용법

 

 

ISA 계좌는 최소 3년 동안 계좌를 유지해야 절세 혜택을 받을 수 있습니다. 중도 해지 시 혜택을 받을 수 없기 때문에 꾸준히 투자하여 혜택을 최대한으로 누리는 것이 좋은데요. 펀드, ETF 등 투자가 어렵게 느껴진다면 예·적금으로도 활용할 수 있습니다. 예를 들어 1,000만 원을 연 5% 금리의 정기 예금에 넣어 만기 시 50만 원의 이자를 받는다면, 일반 계좌에서는 15.4%의 이자 소득세로 인해 423,000원만 수령할 수 있는데요. ISA 계좌를 이용하면 50만 원 전액을 그대로 받게 됩니다. 따라서 7만 7천 원의 절세 효과를 누릴 수 있겠죠?

또한 3년 동안 비과세 혜택을 모두 받았다면 해지 후 재개설 하는 것을 추천해 드립니다. ISA 계좌를 재개설하면 새롭게 세제 혜택을 받을 수 있는데요. 특히 해지 후 60일 이내에 만기 금액을 연금계좌로 이체하면 최대 10%까지 세액공제 혜택이 제공됩니다. 만기 후에도 혜택을 잘 활용하여 알뜰하게 자산을 관리해 보는 것은 어떨까요?

 

 

오늘은 ISA 통장 가입 방법과 활용법을 알아보았습니다. 최근 ISA 계좌 혜택을 늘리는 방안이 나오면서 관심이 더욱 높아지고 있는데요. ISA 계좌에 정확히 어떤 장점과 혜택이 있는지 알고 가입하면 더욱 좋겠죠? 본격적으로 재테크를 시작한다면 ISA 계좌의 절세 혜택을 적극적으로 활용하기를 바랍니다.