사회 초년생 통장 관리, 이것만 따라 하면 성공적!

 

 

팬데믹 이후 전 세계의 소비자 물가는 줄곧 요동치고 있습니다. 우리나라 역시 마찬가지인데요. 한국은행에 따르면 2022년부터 2024년 사이 우리나라의 헤드라인 물가 변동 폭은 미국이나 유럽 지역에 비해 큰 수준으로 나타났습니다.

물가가 급변하지만, 변하지 않는 것. 바로 급여인데요. 때문에 사회초년생들에게는 전략적인 재테크가 필요합니다. 그 중 첫 단계가 통장 관리입니다.

오늘은 사회 초년생을 위한 현명한 통장관리의 첫걸음, 통장 쪼개기에 대해 알아봅니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

통장 쪼개기가 필요한 이유

 

모든 재테크의 시작은 수입과 지출의 현명한 관리입니다. 돈의 흐름과 쓰임을 명확하게 파악하는 것이 중요한데요. 목적에 따라 돈을 나누지 않으면 지출의 흐름을 파악하기 힘들고, 목돈이 나가는 중요한 순간에 자금이 부족하게 되는 상황을 맞을 수도 있습니다.

통장 쪼개기는 소비와 지출의 합리적인 관리를 위한 하나의 전략적 접근방법입니다. 쉽게 말해 월급통장으로 들어오는 수입을 목적에 맞게 통장을 만들어 나누어 관리하는 것인데요. 특히 사회 초년생들이 재테크의 기초를 닦기에도 좋은 습관이라고 할 수 있습니다.

 

 

 

 

 

 

 

통장 쪼개기의 기준

 

통장 쪼개기는 급여 통장을 기준으로 투자 통장, 생활비 통장, 비상금 통장, 3개로 나누는 것을 추천합니다.

투자 통장은 미래를 위한 재테크 자금 지출을 위한 통장입니다. 적립식 펀드, 적금 등이 해당된다고 할 수 있죠. 생활비 통장은 일상생활에서 발생하는 모든 지출을 의미합니다. 소비 습관이나 상황에 따라 변할 수 있는 항목인데요. 지출 분석을 통한 절약을 통해 얼마든지 소비를 줄일 수 있는 통장입니다. 비상금 통장은 말 그대로 예상치 못한 지출 발생을 위한 통장입니다. 경조사비, 의료비 등이 여기에 포함됩니다.

 

 

 

 

 

 

 

전략적 통장 선택

 

통장을 나눌 때도 전략적인 선택이 필요합니다. 급여 통장을 만들 때는 수수료 혜택이 좋은 통장을 선택해 주세요. 급여 통장은 여러 통장으로 송금하는 경우가 많기 때문에 이체 수수료가 무료인지, 공과금 혜택이 있는지 등을 체크해야 합니다.

생활비 결제를 위해 체크 카드를 쓰는 경우가 많은데요. 따라서 은행 선택 시에는 생활비 통장 지출 내역을 확인해 수수료 우대가 많은 카드를 선택하는 것을 추천합니다. 또한 대출 이자 감면 등 연계 금융 상품 혜택을 주는 카드라면 더 좋겠죠?

비상금 통장은 정해진 출금 시기가 없는 만큼 비교적 금리가 높은 자유입출금식 통장을 사용하는 것이 좋은데요. 특히 증권사의 CMA 통장 사용을 고려해보시는 게 좋습니다. 보통 예금 대비 이자율이 높고, 하루만 입금을 해도 금리를 적용받을 수 있다는 장점이 있기 때문입니다.

 

 

 

 

 

 

 

통장 쪼개기 자금 분배 순서

 

통장 쪼개기를 완성했다면, 어느 통장부터 이체하는 것이 좋을까요? 사회초년생분들이시라면 월급통장에서 생활비 통장 그리고 남은 돈으로 투자 통장으로 이체하는 순서를 떠 올릴 분들이 많으실 텐데요.

하지만, 조금 더 전략적으로 급여통장, 투자 통장, 생활비 그리고 비상금 통장의 순서로 입금하는 것을 추천합니다. 생활비 통장은 지출을 줄일 수 있는 가장 확실한 통장이기 때문입니다. 만약 생활비 통장으로의 입금이 줄어든다면, 자신의 소비 생활에 대한 점검 및 대책을 마련해야 합니다.

그리고 마지막으로 남은 돈은 나중을 위한 비상금 통장으로 입금합니다.

 

 

 

 

 

 

 

이제 막 사회를 경험한 사회초년생에게 통장 쪼개기는 자금을 체계적으로 관리하고 더 나아가 투자를 설계하는 데 큰 도움을 주는 방법입니다. 오늘부터라도 직접 통장 쪼개기를 계획해보고 이를 통해 미래의 나의 모습을 계획해 보시는 건 어떠신가요?

 

*출처: 한국은행