노후대비를 위한 재테크 추천, 연금저축보험 VS 변액연금보험

안녕하세요. 현대해상 블로그 지기 하이현입니다. ^^ 얼마 전 노후 대비에 일가견이 있는 저희 할머니께서는 "30년 벌어 50년 먹고 살아야 하니 부지런히 벌어라!" 라는 말을 하시더라고요. 순간 2030년에는 평균 수명이 90.5세가 된다던 한 기사가 머릿속을 스쳐 지나갔답니다. 그래요 우리는 이제 100세 시대에 살고 있어요.^^; 길어진 수명만큼 노후 대비가 필요한 시점입니다. 실제로 60세 이후 20년을 노후라고 가정했을 때 필요한 노후 자금이 3억 9천만 원 정도라 하니 정말 '억!' 소리 나죠. 3억 9천만 원... 부지런히 벌어 저축만 꼬박해야 모을 수 있을듯하네요.;;

저축만 하고 살기 힘든 요즘, 젊은 나이 때부터 재테크를 시작하는 분들이 많습니다. 또래 직장인들과 이야기해 보면 다양한 재테크 방법에서도 '보험재테크'를 선호하더라고요. 부동산이나 주식처럼 남다른 촉을 가지지 않아도 되고, 복잡하지 않기 때문이죠. *_* 하지만, '변액연금보험'인가 '연금저축보험'인가 선택의 과정이 있어 고민하는 분들이 많습니다. 저 또한 처음에는 이 두 상품을 두고 많이 어려워했는데, 보험업계에 몸담고 있다 보니 자연스레 설명해주게 되더라고요. 그래서 여러분의 똑똑한 재테크를 위해 현대해상 블로그에서 두 보험 상품의 장단점을 알려 드리기로 마음먹었답니다!

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자 우선, '연금저축보험', '변액연금보험' 등 상품 이름에서부터 어려움을 느끼는 분들이 많죠? 쉽게 말해서 연금 상품이에요. 연금이란 보험료를 미리 적립하고 은퇴 시점에 일정한 생활자금을 받을 수 있는 상품으로, 바람직한 노후 준비 수단으로 꼽히고 있습니다. 연금 운용방법의 차이에 따라 연금저축보험, 변액연금보험이 나뉘는데요~ 연금저축보험은 소득공제 혜택이 있는 안정적 상품이라 사회초년생이 많이 가입하는 추세이며, 변액연금보험은 보험료 중 일부를 주식과 채권에 투자하고 실적에 따라 보험금이 정해지는 실적 배당형이기 때문에 수익률과 안정성을 동시에 추구하는 30, 40대가 상대적으로 선호합니다. 무엇보다 두 상품 선택에 있어 자신의 투자성향을 고려해 보는 게 좋아요. 수익을 위해 위험 부담을 안을 수 있는 자라면 변액연금보험을, 안정성을 우선으로 두는 자라면 연금저축보험이 좋겠죠? 그러면 조금 더 자세한 내용을 알아보기로 해요! 

재테크의 기본은 '수익'이라고 생각하는 분들이라면 변액연금보험을 선택하시는 게 좋아요. 변액연금보험은 기존 연금 보험에 펀드 투자기능을 결합한 상품으로, 물가가 오르면 후에 받을 실질적인 보험액이 적어지는 위험을 방지하기 위해 만들어졌답니다. '투자'의 개념이 들어간 만큼 실적에 따라 수익을 얻을 수 있지만, 실적 규모에 따라 받을 연금 규모가 달라져서 안정성이 다소 떨어질 수도 있어요. 이 부분을 감안할 수 있는 용기있는 자라면 '변액연금보험'을 선택해 노후 대비하세요:)

필수 세태크 보험으로 잘 알려진 연금저축보험은 아직도 꾸준한 사랑을 받고 있습니다. 연간 납부액 400만 원 한도까지 소득공제 혜택을 받을 수 있어 안정적인 자금 마련이 가능하다는 것이 강점입니다. 세법개정으로 인해 의무 납기일도 1년 이상에서 5년으로 줄어들고, 납부 한도가 분기당 300만 원에서 연 1800만 원 납부가 완화되기도 했었죠. 하지만 이 보험은 조건을 꼼꼼히 따져보고 가입하시는 게 좋답니다. '연금'으로 받지 않고 일시금으로 받거나 중도해지할 경우 '기타소득'으로 간주되어 소득세를 내야 되기 때문이에요. 그래도 끝까지 계약을 유지해 55세 이후부터 5년 이상 연금 형태로 받으면 납입액에 연복리로 이자가 붙고 배당액이 돌아오니 안정적으로 운용하실 수 있어요. 앗, 금융 소득세보다 낮은 수준으로 연금소득에 대해 5.5%의 소득세를 부과해 비교적 경제적이라는 사실도 기억하세요!

그렇다면 하이현이 추천하는 연금저축보험은 무엇일까요? 우리들의 아름다운 노후를 만들어줄 베스트 베스트 '연금저축보험' 상품을 추천드려봅니다. :) 

1. 행복한 노후를 위한 재테크 전략, 노후웰스보험

13월의 월급 연말정산 시 연간 최대 400만 원까지 소득공제를 통한 세금절감 효과를 원하시나요? 그렇다면 '노후웰스보험'을 선택해 보시는 것도 방법입니다. 정액형, 체증형 등 라이프 스타일에 맞는 연금 수령방법 선택이 가능해 편리하고, 만기환급금 혜택까지 갖춘 상품이에요. 무엇보다 좋은 것은 현재까지 연금보험은 아무래도 위험에 대한 보장이 한정적이었는데 노후웰스보험은 상해, 질병, 간병 위험까지 다양하게 보장해 준다는 사실! 현대해상에 다니지만, 이 보험만큼은 정말 애정하는 상품입니다. (대놓고 사심 비추기!*_*)

2. 미래의 행복 디딤돌이 될 e-드림연금보험

e-드림연금보험은 기존 연령제한이 삭제되어 가입연령이 확대된 상품입니다. 최소 납입기간이 5년으로 감소해 퇴직이 얼마 남지 않은 50대도 가입할 수 있다는 장점이 있지요! 납입한도 연간 1,800만 원으로 한도 증액된 사실도 있고요! 여유자금이 생기면 언제든 정해진 보험료 외에도 추가 납입할 수 있어 유연하고 편리한 자금 운용이 가능하답니다:-) 연금개시 후 보험기간 동안 기본연금 연액 지급뿐만 아니라, 선택적으로 특정여가활동 중 상해후유장해에 대한 보장도 받을 수 있답니다. 

3. 나에게 딱 맞는 상품 추천 받기

보험상품을 선택하려고 해도, 너무 많아서 뭘 선택해야 할지 몰라 고민할 때가 많죠. '나랑 꼭 맞는 보험' 어디 없을까? 찾는 분들이라면 주목해 주세요!! 성별/연령 및 꼭 필요한 보장 등 몇 가지를 고려해 여러분께 딱 맞는 보험을 추천해 드리는 현대해상 서비스가 있답니다! >> 클릭! 내게 맞는 보험상품 찾아보기!

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연금저축보험과 변액연금보험에 대해 알아보았는데요. 어떠셨나요? 조금은 정리가 되셨죠? 너무 어렵게 생각하지 말고, 자신의 투자성향을 고려해 선택한다면 재테크에 성공하실 수 있을 거에요! :) 여러분~ 부자 되세요!